Cara Tercepat Melunasi Hutang Kartu Kredit

Getty Images

Inilah Cara Tercepat Untuk Melunasi Hutang Kartu Kredit

Bergantung pada situasinya, hutang kartu kredit seperti senjata api yang dapat menyelamatkan kehidupan finansial Anda atau mengambilnya. Jadi, untuk alasan inilah setiap kali Anda menggunakan kartu kredit, Anda perlu menemukan cara tercepat untuk melunasi hutang Anda secepat mungkin.

Ada waktu-waktu tertentu saat menggunakan kartu kredit masuk akal, seperti selama keadaan darurat atau kejadian tak terduga seperti perbaikan mobil atau pengeluaran bisnis.

Namun jika Anda tidak berhati-hati, seringnya penggunaan kartu kredit dapat bertambah dengan cepat dan berubah dari percikan kecil menjadi api yang tak terkendali. Hal ini karena kredit mudah digunakan sehingga dapat membengkak menjadi jumlah yang besar dan menjadi sulit untuk dilunasi.

Untuk membantu Anda menghindari hal itu, saya akan menjelaskan kepada Anda apa itu hutang kartu kredit, dampaknya terhadap laporan kredit Anda, proses penagihan, dan metode yang terbukti untuk keluar dari hutang kartu kredit secara permanen.

Apa itu hutang kartu kredit?



Hutang kartu kredit adalah hutang berjangka bergulir, jalur kredit terbuka untuk Anda gunakan dengan tingkat bunga tertentu.

Ini juga tersedia untuk Anda selama Anda membayar pembayaran bulanan minimum, jadi setelah Anda melunasi saldo, Anda dapat terus menggunakannya hingga batas kredit Anda. Pembayaran ini bervariasi mulai dari 1 1/2% atau lebih tinggi dari saldo total Anda.

Riwayat pembayaran Anda dilaporkan ke tiga biro kredit besar: Equifax, Experian, dan Transunion. Selain itu, ini akan memengaruhi skor FICO Anda, peringkat kredit yang dirancang untuk mengukur risiko pinjaman konsumen.

Skor kredit memberi peringkat peminjam dari 0 hingga 850, dan semakin tinggi skor FICO, semakin baik aplikasi Anda diterima oleh bank.

Namun, jika Anda tidak membayarnya maka akan ada konsekuensi serius.



Konsekuensi untuk Non-Pembayaran

Jika Anda tidak melakukan pembayaran yang dijadwalkan, pemberi pinjaman akan mulai melaporkan keterlambatan dan pembayaran yang terlewat ke biro kredit. Dan Anda juga harus membayar denda keterlambatan dan mungkin menaikkan suku bunga untuk menyesuaikan risiko baru yang Anda hadapi.

Setelah ini terjadi, Anda akan menemukan bahwa kualitas laporan kredit mulai turun bersama dengan FICO Anda sehingga lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan dengan persyaratan yang menguntungkan atau tidak memenuhi syarat sama sekali.

Pemberi pinjaman biasanya akan mencoba menghubungi Anda jika Anda melewatkan pembayaran pertama untuk mendapatkan akun Anda saat ini. Kebanyakan pemberi pinjaman tidak melaporkan Anda ke biro kredit karena terlambat 30 hari dalam pembayaran, tetapi mereka berhak. Namun, jika pembayaran Anda terlambat lebih dari 60 hari, maka dijamin akan dilaporkan dalam laporan kredit Anda.

Setelah 90 hari tanpa melakukan pembayaran, bank akan melakukan dorongan terakhir untuk menghubungi Anda dan memperingatkan Anda bahwa kecuali Anda membuat akun Anda lancar, maka hutang Anda akan ditagih dan masuk ke penagihan.

Penagihan terjadi ketika bank telah berusaha keras untuk menangkap klien, tetapi klien gagal melakukannya. Untuk menghilangkan utang buruk dari pembukuannya, bank akan memberi label pinjaman sebagai biaya untuk memisahkannya dari portofolio pinjaman lainnya.

Alasan bank melakukan itu adalah karena perbankan merupakan industri yang diatur secara ketat oleh pemerintah federal. Jika bank memiliki terlalu banyak hutang yang tidak tertagih dalam pembukuannya, auditor perbankan federal dapat menentukan bahwa bank tersebut berisiko bangkrut dan tidak dapat melayani para deposannya. Jika itu terjadi, bank mungkin dicegah untuk memberikan pinjaman lagi sampai mereka terbebas dari hutang buruk mereka.

Ketika hutang ditarik dari portofolio pinjaman bank, itu memasuki fase penagihan dan dilaporkan ke biro kredit. Hal ini membuat Anda sangat tidak menarik bagi pemberi pinjaman dan tidak mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan.

Bank kemudian akan menjual hutang buruk mereka ke agen penagihan swasta dengan harga diskon dari total yang dibebankan. Di sinilah Anda mulai menerima panggilan telepon harian dan beberapa surat dari perusahaan penagihan, yang bisa menjadi pengalaman yang menegangkan dan menyedihkan.

Pengadilan dan Penjara

Anda tidak dapat dipenjara di pengadilan pidana karena gagal membayar hutang Anda, tetapi Anda dapat dituntut di pengadilan sipil. Pemberi pinjaman dapat menuntut Anda atas aset pribadi Anda untuk memenuhi hutang yang terhutang, atau Anda dapat mengajukan kebangkrutan.

Singkatnya, kebangkrutan meminta pengadilan untuk melindungi Anda dari skenario itu dengan menghapus semua kewajiban hutang pribadi agar Anda dapat memulai kembali.

Yang mengatakan, mengajukan kebangkrutan memiliki konsekuensi serius dan Anda harus siap untuk mendapatkan cap raksasa Bab 7 Kebangkrutan pada laporan kredit Anda. Ini akan tetap ada selama tujuh tahun ke depan, meninggalkan Anda dengan sangat sedikit prospek untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan selama waktu ini.

Penghapusan Hutang dan Mendapatkan Bantuan



Untuk mendapatkan bantuan, pertimbangkan untuk pergi ke agen keringanan hutang atau mendapatkan pinjaman konsolidasi hutang.

Agen keringanan utang dapat membantu Anda membuat anggaran dan bertindak atas nama Anda untuk mendapatkan persyaratan yang lebih menguntungkan dengan pemberi pinjaman. Itu tidak dijamin tetapi terkadang berhasil.

Jika total hutang Anda berkurang, maka bersiaplah untuk dilaporkan sebagai diselesaikan pada laporan kredit Anda. Ini dianggap negatif, karena Anda tidak memenuhi tanggung jawab seperti yang disepakati semula, tetapi ini akan mengurangi tekanan jangka pendek dari Anda.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan hutang Anda dengan pinjaman. Ini sering kali menurunkan pembayaran Anda secara keseluruhan, membuatnya lebih mudah untuk melunasi hutang Anda.

Ada banyak pilihan untuk pinjaman konsolidasi hutang, seperti meminjam dari akun pensiun 401k Anda, mengambil pinjaman ekuitas rumah, atau mengajukan pinjaman pribadi tanpa jaminan. Jika Anda mengikuti cara itu, pastikan Anda tidak mulai menagih kartu kredit Anda lagi atau Anda akan kembali ke awal.

Metode Bola Salju

Terakhir, pilihan terbaik adalah membayar hutang Anda. Dengan menggunakan Metode Bola Salju, salah satu cara tercepat untuk melunasi semua hutang kartu kredit Anda, Anda bisa mendapatkan kembali kendali keuangan dan menjadi bebas hutang.

  1. Buat daftar semua kartu kredit Anda. Kemudian, di samping setiap kartu kredit tuliskan pembayaran minimum bulanan Anda.
  2. Sekarang, buat daftar kartu kredit dari jumlah terutang sampai jumlah terutang.
  3. Selanjutnya, tuliskan berapa banyak ekstra yang mampu Anda bayarkan untuk hutang Anda setiap bulan.
  4. Terapkan dana ekstra ke kartu kredit yang memiliki saldo terendah di samping pembayaran minimum saat ini.
  5. Setelah kartu kredit itu lunas, ambil total pembayaran itu dan manjakan diri Anda dengan merayakan pelunasan kartu.
  6. Setelah itu, mulai terapkan pembayaran total selain pembayaran minimum kartu berikutnya hingga lunas.
  7. Ulangi terus sampai semua kartu kredit dan hutang lunas.


Berkomitmen pada rencana ini dan jangan menagih utang lagi, jika tidak, Anda hanya akan tenggelam dalam utang selama sisa hidup Anda.
Tetapi jika Anda berkomitmen pada rencana ini, maka Anda dapat mengendalikan hutang Anda, meningkatkan kehidupan keuangan Anda, dan membersihkan laporan kredit Anda untuk selamanya.